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驾驶员未体检车损险可以拒赔吗

文章作者:汽车资讯 上传时间:2019-10-31

驾驶员的车辆被其他车辆撞坏,保险公司以驾驶员没有按期体检为由拒绝赔偿,这样做是否合法呢?

  《保险中介》杂志特约撰稿丨曾祥斌 肖可思

买车买保险这是很常见的事,因为买一份保险买一份安全。但是有很多司机感觉自己买了保险,就可以随意的违法交通规则,那么轿车超载保险公司理赔吗?对于这个问题,律师365小编为大家浅要的分析一下,希望对大家有所帮助。

辛先生是一名有6年驾龄的老司机,他为其车辆投保了车损险。2012年2月15日晚,辛先生像往常一样将车停放在离家不远的一条马路边上。次日上班时,辛先生发现他的车被其他车辆碰撞,损坏严重。辛先生马上报警并通知保险公司出险。但保险公司向辛先生出具了拒赔通知书。保险公司认为,辛先生持B1驾驶证,按照国家规定,持B1驾驶证的驾驶员应于每年 1月进行体检,但辛先生未按期体检。保险合同中明确约定“发生事故时驾驶人应当进行体检而未按期体检的,不予赔偿”,辛先生在保单中签字认可,因此保险公司不承担车损赔偿责任。辛先生不服,向济南仲裁委员会提起仲裁。

  2011年1月,王某以其名下的车辆为保险标的,向保险公司投保财产保险,保险公司同意承保并且签发了保险单,保险单载明的保险期限为自2011年1月起至2012年1月。

一、轿车超载保险公司理赔吗?

仲裁庭经审理认为,辛先生与保险公司签订的保险合同中约定“发生事故时驾驶人应当进行体检而未按期体检的,不予赔偿”。该条款属原因免责条款,即当驾驶人未按期体检是造成被保险车辆损失产生的原因时,保险人方不承担赔偿责任。本案中,被保险车辆系夜晚停放于路边时被撞致损,造成车损发生的近因(对损失产生具有决定意义的、最有效的原因)是其他车辆的碰撞,属于车损险被保风险范围。辛先生虽未按期体检,但是否按期体检与该案所涉保险事故之间不存在因果关系。根据近因原则,保险人对导致损失产生的近因是被保风险的事故,应承担赔付义务。因此,保险公司不能因辛先生未按期体检拒绝赔偿。

  2011年2月,王某驾驶保险车辆行驶至H县时,因躲避对面车辆驶入路边沟内,事故造成保险车辆受损。公安交通管理机关认定,王某负该次交通事故的全部责任。

驾车超载保险公司是不会理赔的。

最终,仲裁庭裁决保险公司赔偿辛先生车损一万余元,辛先生的合法权益得到了维护。

  交通事故发生后,王文学将发生保险事故的情形及时通知了保险公司,并且向保险公司提出了赔偿保险金的请求。但是,保险公司于2011年3月向王某发出了拒赔通知书,该通知书载明的拒赔原因是:出险当时,王某逾期未体检。

二、车险不理赔的情况

  王某经仔细阅读保险条款发现,保险条款中并未约定保险车辆驾驶员在发生保险事故时未体检则保险公司不承担保险责任的内容。此外,保险公司在订立保险合同时,未向王某说明保险合同的内容,因此保险条款中的免责条款不生效,遂起诉至法院,要求保险公司对于保险事故造成的保险车辆损失承担赔偿保险金的责任。

1、新车未上牌、无临时牌或者临时牌过期期间造成的损失,不赔

  保险公司辩称:保险合同约定,保险事故发生时,保险车辆的驾驶员未按规定审验驾驶证的,保险公司对于保险事故不承担保险责任。保险公司经调查发现,保险事故发生时,王某所持驾驶证未按期年检。因此,依照保险条款的上述内容,保险公司对于本案争议所涉及的保险事故不承担保险责任,故保险公司不同意王某的诉讼请求。

在汽车基本险的四个险种的免责条款中,都明确规定,除非另有约定,否则发生保险事故时无公安机关交通管理部门核发的合法有效的行驶证、号牌,或临时号牌或临时移动证,保险公司不予赔偿。

  本案争议焦点在于保险公司援引保险合同的免责条款拒赔理由是否成立? 法院在审理过程中,查明王某与保险公司订立保险合同所使用的保险条款是保险公司提供的格式条款,其中免责条款“发生意外事故时,驾驶人持未按规定审验的驾驶证,保险公司不负赔偿责任”确系黑体字印刷。而王某也在投保人声明栏下文:“投保人确认已经收到了保险条款,保险公司已经向投保人详细介绍了条款的内容,特别就黑体字部分条款做了明确说明,投保人已经完全理解并同意投保。”下亲笔签字。

2、车辆未在规定时间内年检或者未通过年检出事造成的损失,不赔

  根据《保险法》第十七条规定“对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力。” 在没有其他证据证明王某未注意到该条款的情况下,保险公司对免责条款已经以足以引起投保人注意的方式履行了明确说明义务,因此免责条款有效。

车辆未通过年检或者未及时年检的,均属于不能合法上路的。车险免责条款规定,未在规定检验期限内进行机动车安全技术检验或检验未通过而上路行驶过程中造成的损失,保险公司不予赔偿。

  但是,对于该免责条款的含义,投保人王某与保险公司有不同理解。保险公司认为,王某在保险事故发生时,逾期未体检,属于保险条款所约定的“未按规定审验驾驶证”的情形,因此保险公司有权援引免责条款的约定拒绝承担保险责任。但是王某认为,免责条款并未约定保险车辆驾驶员逾期未体检则保险公司不承担保险责任的内容。

3、车辆修理期间出事故造成的损失,不赔

  笔者认为,保险合同以及保险合同中所涵盖的免责条款是采用保险公司提供的格式条款所订立的合同。根据《合同法》第四十条、第四十一条的规定“提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、免除对方主要权利的,该条款无效。对格式条款的理解发生争议的,应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的,应当作出不利于提供格式条款一方的解释。”

车辆在检测、维修、养护过程中造成的损失,保险公司不赔偿。原因是保险公司认为维修点负有看管车辆的责任,车辆被盗或者损坏是属于维修点的过失。

  而在本案中,王某虽然没有按时公安交通管理机关提交身体条件证明,但根据驾驶证的相关规定在一个记分周期届满的一年内向公安交通管理机关提交身体条件证明的,其驾驶证不会被注销,其驾驶资格可以获得延续,而王某提交体检证明的时间并没有超过一个记分周期届满后的一年,不会因此被注销。因此其逾期未体检的行为,并未引起保险风险的增加。而保险公司“未按规定审验驾驶证”的解释扩大为“逾期未体检”,有免除自己责任,加重对方责任的意图。因此在发生歧义时,应作出不利于提供格式条款的一方即保险公司的解释。

4、撞到自己家人的,不赔

  结论

第三者责任险其中一条免责条款规定,被保险人或驾驶人以及他们的家庭成员的人身伤亡、及其所有或保管的财产的损失,不负责赔偿。

  最后法院对于该争议条款作出如下解释,保险车辆驾驶员在保险事故发生时未按规定审验驾驶证致使其驾驶资格丧失的,保险公司不承担保险责任。而本案因不属于上述情形,所以最后判决保险公司按合同约定承担赔偿责任。

5、在收费停车场丢车,不赔

对于在收费停车场被盗窃的车辆,尽管投了全车盗抢险,保险公司依然不会赔偿。原因是保险公司认为,既然停车场是收费的,那么就有看护保管好车辆的义务。

6、被保险人主动放弃追偿权的,不赔

“行善有风险,放弃追责需谨慎”。这缘于车辆损失险其中一条免责条款规定,因第三者对保险车辆的损害而造成保险事故的,保险事故发生后,在保险人未赔偿保险金之前,被保险人放弃对有关责任方请求赔偿权利的,保险人不承担赔偿责任。

7、驾驶证丢失、损害以及更换期间驾车造成的损失,不赔

新豪天地娱乐官网99159,基本险四个险种的免责条款中均注明,在驾驶证丢失、损毁、超过有效期或被依法扣留、暂扣期间或记分达到12分,仍驾驶机动车造成的事故损失的,不予赔偿。

8、事发超过48小时未告知保险公司,有可能不赔

澳门新豪天地官网,《保险法》规定:被保险人须在保险事故发生后48小时内通知保险人,否则造成损失无法确定或扩大的部分,保险人不承担赔偿责任。

9、保险费交清前发生的保险事故,不赔

基本险通用条款第八条写明,除保险合同另有约定外,投保人应在保险合同成立时一次交清保险费。保险费交清前发生的保险事故,保险人不承担保险责任。

10、车辆的新增设备损害,不赔

在车辆损失险和全车盗抢险的免责条款中规定,新车车辆出厂时的原厂配置以外新增设备的损失,保险公司不赔。

11、非整车丢失,不赔

机动车辆车损险条款中明确规定,被盗窃、抢劫、抢夺,以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏或车上零部件、附属设备丢失,保险公司不负责赔偿。在机动车辆附加盗抢险条款中也规定,非全车遭盗窃,仅车上零部件或附属设备被盗窃或损坏,保险公司不负责赔偿。

12、轮胎及轮毂单独或同时损坏,不赔

保险合同责任免除中明确规定了,车轮单独损坏不属于保险责任范围,保险公司不能给予赔偿。车轮单独损坏指未发生被保险机动车其它部位的损坏,仅发生轮胎、轮毂、轮毂罩的分别单独损环,或上述三者之中任意二者的共同损坏,或三者的共同损坏。

13、车灯或者倒车镜单独破损,不赔

该条免责条款的制定是为了对付某些修理厂的骗保行为。之前某些修理厂常常用换下来的破损车灯或者倒车镜装到车型相同的其他车上来骗取赔款。另一方面,因为这一免责条款,不少车主即使是无心的剐蹭也将得不到赔偿。但这一免责条款并不是所有的车损险条款都采用的,有的保险公司所使用的条款就予以理赔,但并非全部,所以客户在投保前还是要问个明白。

14、发动机涉水操作不当的,不赔

车主必须注意,在严重浸水情况下,千万不要强行启动发动机,应该在第一现场向承保的保险公司报案,由专业人士到现场施救。

15、未定损直接修车,不赔

如果车辆在外地出险,也要先定损再修车,否则保险公司会因为无法确定损失金额而拒绝赔偿。

轿车超载发生交通事故,保险公司是不会进行理赔的,而且还有很多情况保险公司不会理赔的,所以,各位车主一定要多了解车险知识,免得保险公司不理赔而发生纠纷。处理保险理赔纠纷,小编建议去律师365网站咨询在线专业的律师。

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